Закон № 248-ФЗ о цифровом рубле: разбор. Часть 2 — взыскание на цифровые рубли через пристава, банкротство и наследование

С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки обязаны давать клиентам доступ к цифровому рублю (ч. 18.1 ст. 30.7 Закона о НПС в ред. Федерального закона от 23.07.2025 № 248-ФЗ). Крупные продавцы обязаны принимать цифровые рубли в оплату. У должников появится новый вид актива — остаток на счёте цифрового рубля, который ведёт Банк России. Правила обращения взыскания, банкротства и наследования для этого актива ввели раньше: Федеральные законы от 24.07.2023 № 339-ФЗ (поправки в ГК) и № 340-ФЗ (поправки в Законы об исполнительном производстве, о банкротстве, о банках). Нормы о приставах и банкротстве действуют с 1 января 2025 года (ч. 2 ст. 8 Закона № 340-ФЗ). Пока цифровой рубль был пилотом, они почти не применялись.

Во второй части разбираем, как взыскатель добирается до цифровых рублей должника и почему на них не действует защита прожиточного минимума. Отдельно — что делают финансовый и конкурсный управляющий, как наследуют цифровые рубли и где возникнут споры.

Серия «Цифровой рубль с 1 сентября 2026 года»

1. Часть 1. Кто обязан принимать цифровые рубли и что грозит за отказ
2. Часть 2. Цифровые рубли должника: приставы, банкротство, наследство — вы здесь

В первой части мы разобрали обязанность продавцов по абз. 5 п. 1 ст. 16.1 ЗоЗПП и этапы её введения, универсальный платёжный код, ответственность по ч. 4 ст. 14.8 КоАП и права потребителя. Теперь — цифровые рубли как имущество должника.

Коротко

Исполнительное производство

Как устроено взыскание

Закон № 340-ФЗ встроил цифровые рубли в Закон об исполнительном производстве точечно, через пять норм.

Очерёдность (ч. 3 ст. 69). «Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается при отсутствии или недостаточности у должника находящихся на счетах и во вкладах в банках или иных кредитных организациях денежных средств в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлов». Цифровые рубли идут после безналичных денег в банках и драгметаллов, но раньше прочего имущества.

Списание (ч. 5.4 ст. 70). Взыскание «обращается в рамках возбужденного исполнительного производства». Оператор платформы, то есть Банк России, осуществляет его переводом на депозитный счёт службы судебных приставов по постановлению пристава, расчётные документы не нужны. Излишек возвращается на счёт цифрового рубля должника.

Частичное исполнение (ч. 5.5 ст. 70). Если цифровых рублей не хватает, оператор перечисляет остаток и продолжает исполнение по мере поступлений до полного погашения. О каждом перечислении он «незамедлительно» сообщает приставу. Полностью не исполнить постановление оператор может, если нет остатка, на средства уже наложен арест, приостановлены операции или доступ к платформе.

Арест (ч. 1 и 5.1 ст. 81). Постановление об аресте цифровых рублей пристав направляет оператору платформы. Остальные правила ст. 81 применяются с одним исключением, о нём ниже.

Порядок взаимодействия (ч. 5.6 ст. 70) определяет ФССП по согласованию с Банком России. Опубликованный акт ФССП об этом порядке мы не нашли. Судя по позиции Банка России, обмен постановлениями уже идёт: «На счет цифрового рубля так же, как и на банковские счета гражданина, могут быть наложены ограничения по инициативе… Федеральной службы судебных приставов… При поступлении исполнительного документа Банк России незамедлительно уведомит об этом владельца счета».

Взыскатель не может идти в Банк России напрямую

Статья 8 Закона № 229-ФЗ позволяет взыскателю предъявить исполнительный лист в банк должника самостоятельно. Про оператора платформы цифрового рубля в ней ничего нет, а ч. 5.4 ст. 70 прямо требует возбуждённого исполнительного производства. Банк России это подтверждает: «Банк России не принимает к исполнению исполнительные документы от взыскателей — юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей. Для обращения взыскания на цифровые рубли… взыскателю нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов».

Вывод для взыскателя: если лист предъявлен напрямую в банк и средств там нет, а у должника вероятно есть цифровые рубли, лист нужно отозвать и предъявить приставу. Как возбудить производство, мы разбирали в материале «Заявление о возбуждении исполнительного производства».

Как узнать о счёте цифрового рубля

Сведения о счёте, остатке и операциях — банковская тайна. Оператор платформы её гарантирует, и на него распространяются правила ст. 26 Закона о банках о предоставлении таких сведений кредитными организациями (части, введённые 340-ФЗ). Пристав вправе запрашивать сведения у банков и «иных органов и организаций» (ч. 8 и 9 ст. 69, п. 2 ч. 1 ст. 64 Закона № 229-ФЗ). Сведения у банков он запрашивает с письменного разрешения старшего пристава или его заместителя (ч. 8 ст. 69).

Отдельной нормы «запрос в Банк России о счёте цифрового рубля» в Законе № 229-ФЗ нет. Именно поэтому в заявлении взыскателя стоит прямо попросить пристава направить такой запрос оператору платформы. Автоматическая рассылка запросов по банкам может до оператора платформы не дойти.

Главное: прожиточный минимум на цифровых рублях не сохраняется

Здесь закон сознательно отступает от общих правил. Сразу три нормы исключают защиту доходов должника-гражданина:

• ч. 11 ст. 69: не применяются ч. 5.1 и 5.2 ст. 69 — заявление должника приставу о сохранении прожиточного минимума и обращение в суд о сохранении дохода выше прожиточного минимума при иждивенцах;
• ч. 15 ст. 70: не применяются ч. 4.1–5.3 ст. 70 — расчёт банком суммы, на которую можно обратить взыскание с учётом ст. 99 и 101, коды вида дохода и сохранение прожиточного минимума на счёте;
• ч. 5.1 ст. 81: при аресте цифровых рублей не соблюдаются требования ч. 3.1 ст. 81 и ст. 99, 101.

Логика законодателя, судя по конструкции, такая. Защищённые доходы приходят на банковские счета, а цифровые рубли — последняя очередь после банковских денег (ч. 3 ст. 69). Но эта логика уже не совпадает с действительностью. Банк России установил тариф на выплату зарплаты в цифровых рублях: операция B2C «с целью выплаты заработной платы и иных выплат физическим лицам, осуществляемых в рамках трудового договора». Бюджетные выплаты в цифровых рублях тоже возможны по желанию получателя (FAQ Банка России, вопросы 15 и 35). Получается, что зарплата или социальная выплата, зачисленная на счёт цифрового рубля, теряет иммунитет ст. 99 и 101 Закона № 229-ФЗ. На такой же банковский счёт эти ограничения распространялись бы.

Как защищать должника, о котором мы писали в материале «Заявление о сохранении прожиточного минимума»:

• не получать защищённые доходы в цифровых рублях, пока идёт исполнительное производство;
• если доход уже пришёл на счёт цифрового рубля и ареста ещё нет, перевести его на свой банковский счёт. Цифровые рубли можно перечислить «только на его банковский счет» (п. 1 ч. 23 ст. 7.1 Закона о НПС), и там защита работает;
• если цифровые рубли уже списаны, оспаривать действия пристава по ч. 3 ст. 69. Взыскание на цифровые рубли допустимо только при отсутствии или недостаточности денег на банковских счетах. Если пристав пошёл на счёт цифрового рубля, не проверив банковские, — это нарушение очерёдности;
• в перспективе — конституционный довод. Конституционный Суд неоднократно указывал на обязанность сохранять должнику-гражданину средства к существованию. Полное исключение защиты в зависимости от формы денег, в которой пришёл доход, уязвимо с точки зрения равенства. Обращений в КС по этим нормам мы не нашли.

Взыскателю: что учесть

• Цифровые рубли — не «первая очередь». Сначала пристав обязан обратить взыскание на банковские счета. В заявлении нужно сослаться на отсутствие или недостаточность средств там: ответы банков, сводку по производству.
• Арест полезен сам по себе. По позиции Банка России приостановление распространяется на весь остаток или на сумму из документа, а «зачисления на счет цифрового рубля поступают в обычном порядке». Новые поступления на счёт попадут под арест.
• Поступления, которые придут после постановления, оператор списывает сам и продолжает исполнение до погашения долга (ч. 5.5 ст. 70). Повторно просить об этом не нужно.
• Должник может уменьшить остаток заранее: перевести цифровые рубли на банковский счёт или другому лицу. Переводы безотзывны (ч. 21 ст. 7.1 Закона о НПС). Чем раньше арест, тем лучше. Ходатайство об аресте лучше подавать вместе с заявлением о возбуждении производства или сразу после него.

Банкротство

Гражданин

Закон № 340-ФЗ дополнил Закон о банкротстве нормами, которые действуют с 01.01.2025.

• Заявление о банкротстве (п. 3 ст. 213.4): к нему прикладываются полученные от оператора платформы через участника платформы сведения о наличии счёта цифрового рубля, остатке и операциях за три года до подачи заявления.
• Отзыв должника на заявление кредитора (п. 6 ст. 213.5): те же сведения, полученные не ранее чем за 10 дней до направления отзыва.
• Финансовый управляющий (абз. 5 п. 7 ст. 213.9) вправе получать сведения о счёте, остатке и операциях от оператора платформы.
• Реализация имущества (п. 6 ст. 213.25): управляющий «дает указание оператору платформы цифрового рубля о перечислении на счет должника в кредитной организации цифровых рублей». Должник не вправе лично открывать счёт цифрового рубля (абз. 4 п. 7).
• Приостановление операций (абз. 2 п. 8 ст. 213.25): со дня, следующего за днём включения в ЕФРСБ сведений о признании гражданина банкротом, до исполнения указания управляющего оператор приостанавливает операции по счёту.

Банк России в разделе «В каких случаях операции по счёту цифрового рубля могут быть ограничены» описывает практику так. При реструктуризации долгов зачисления идут без ограничений, а расходные операции возможны только с согласия финансового управляющего на каждую операцию. Должник обращается лично в офис банка с оригиналом согласия. При реализации имущества средствами распоряжается только управляющий. Он лично обращается в офис любого банка — участника платформы с документом о личности и судебным актом о своём утверждении. Счёт цифрового рубля нельзя использовать как специальный счёт банкрота.

Пробелы.

1. Между резолютивной частью решения о признании банкротом и публикацией в ЕФРСБ операции по счёту цифрового рубля не приостанавливаются. Для банковских счетов действует общий механизм уведомления банка (п. 8 ст. 213.25). Должник может успеть вывести цифровые рубли. Такие переводы — повод оспаривать сделки и подавать жалобы на поведение должника при решении вопроса о неосвобождении от долгов.
2. Для реструктуризации отдельной нормы о цифровых рублях в ст. 213.11 нет. Требование согласия управляющего на каждую расходную операцию — это практика оператора. Она основана на общих правилах о сделках должника в реструктуризации.
3. Прожиточный минимум в банкротстве, в отличие от исполнительного производства, работает. Цифровые рубли переводятся на счёт должника в банке, и дальше управляющий исключает из конкурсной массы суммы по п. 3 ст. 213.25. Форма денег значения не имеет.

Если вы готовите заявление о банкротстве гражданина, проверьте, получены ли сведения от оператора платформы через банк. Сведения оператора нужны и тогда, когда счёта нет: они подтверждают его отсутствие. Неполный пакет документов — типичное основание оставить заявление без движения. Подробнее о пакете документов — в материале «Заявление о признании гражданина банкротом».

Юридическое лицо

Пункт 1 ст. 133 Закона о банкротстве: остаток цифровых рублей «должен быть перечислен по указанию конкурсного управляющего на основной счет должника в кредитной организации». Со дня после публикации в ЕФРСБ сведений о признании банкротом и открытии конкурсного производства до исполнения указания операции по счёту приостанавливаются. Сведения о счёте цифрового рубля должник указывает в своём заявлении о банкротстве (абз. 10 п. 2 ст. 37) и в отзыве на заявление кредитора (абз. 4 п. 2 ст. 47). Для отсутствующего должника правило ст. 230 об операциях по счетам распространено на счёт цифрового рубля.

Банк России отдельно описывает реорганизацию. При слиянии и присоединении счёт цифрового рубля переходит к правопреемнику. Если у правопреемника уже есть свой счёт, счёт присоединяемой организации закрывается. При выделении счёт остаётся у прежней компании, при преобразовании переходит к новой (FAQ, вопрос 21).

Наследование

Права на цифровые рубли входят в наследство на общих основаниях. Специальных норм немного.

• Похороны (п. 3 ст. 1174 ГК в ред. 339-ФЗ). Банк России обязан по постановлению нотариуса предоставить цифровые рубли наследодателя указанному в постановлении лицу для оплаты похорон. Наследник, которому завещаны денежные средства, в том числе цифровые рубли, может получить их на похороны до истечения шести месяцев со дня открытия наследства. Предел — 100 тыс. руб. Его же называет Банк России на странице о наследовании. Порядок получения через нотариуса мы подробно разбирали в материале «Расходы на похороны за счёт наследства».
• Завещательное распоряжение (п. 4 ст. 1128 ГК, действует с 01.08.2024). Правила о завещательных распоряжениях в банке применяются и к Банку России, а порядок для цифровых рублей «определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России». Принятый акт Правительства об этом порядке нам найти не удалось. На странице Банка России о наследовании цифровых рублей завещательные распоряжения не упоминаются. До появления порядка надёжный способ завещать цифровые рубли — обычное нотариальное завещание.
• Процедура у оператора. Получив уведомление о смерти владельца, Банк России блокирует расходные операции. Наследник обращается в офис любого банка — участника платформы с заявлением, паспортом и документами о праве на наследство. Остаток переводится по указанным реквизитам в течение 7 рабочих дней после получения заявления от банка — на счёт цифрового рубля наследника или на его банковский счёт.
• Сведения для нотариуса. Кредитные организации выдают справки о счетах умерших нотариусам по наследственным делам (ст. 26 Закона о банках). Эти правила распространяются на оператора платформы. Нотариусу стоит отдельно запросить Банк России о счёте цифрового рубля наследодателя: сводный запрос по банкам его не охватывает.
• Долги наследодателя. Цифровые рубли входят в стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают по долгам (ст. 1175 ГК). Кредитору, который взыскивает долг с наследников, стоит просить суд истребовать сведения у Банка России.

Что ясно, что неясно, что спорно

Ясно:

• Цифровые рубли — безналичные деньги, а не «цифровая валюта» или ЦФА. Режим ЦФА и криптовалюты мы разбирали отдельно — в материале «ЦФА и цифровые права в 2026 году».
• Взыскание — только через пристава, в возбуждённом производстве, после банковских счетов.
• Ограничения ст. 99 и 101 и прожиточный минимум на цифровые рубли в исполнительном производстве не распространяются.
• В банкротстве цифровые рубли переводятся на счёт должника в банке по указанию управляющего, операции приостанавливаются после публикации в ЕФРСБ.

Неясно:

• Есть ли опубликованный порядок взаимодействия ФССП и оператора платформы (ч. 5.6 ст. 70 Закона № 229-ФЗ). Найти его нам не удалось.
• Принят ли порядок совершения завещательных распоряжений цифровыми рублями (п. 4 ст. 1128 ГК). Найти его нам также не удалось.
• Попадает ли счёт цифрового рубля в автоматические запросы ФССП к банкам. Буквально оператор платформы — не банк.

Спорно:

• Конституционность полного снятия защиты дохода. Зарплата и бюджетные выплаты в цифровых рублях уже возможны. Тогда исключение ч. 11 ст. 69, ч. 15 ст. 70 и ч. 5.1 ст. 81 ставит должника в худшее положение только из-за формы денег.
• Очерёдность как основание отмены взыскания. Если пристав обратил взыскание на цифровые рубли при достаточных средствах в банке, должник оспорит это по ч. 3 ст. 69. Спорным будет вопрос, кто и на какую дату доказывает недостаточность банковских средств.
• Разрыв до публикации в ЕФРСБ. Переводы должника между решением суда и публикацией формально не запрещены оператору к исполнению. Их судьба решится при оспаривании сделок.

Практика. Судебных актов о взыскании на цифровые рубли, об оспаривании действий пристава по таким взысканиям, о цифровых рублях в конкурсной массе и в наследстве на 18 октября 2026 года мы не нашли. Есть смежная разработка — уголовно-правовая квалификация хищения цифровых рублей. О ней мы писали в обзоре Пленума ВС № 19 от 16.06.2026.

Что делать взыскателю, должнику, управляющему, наследнику

Взыскателю:

1. Предъявите лист приставу, а не в банк, если рассчитываете на цифровые рубли должника.
2. Сразу заявите ходатайство: запросить у Банка России сведения о счёте цифрового рубля, наложить арест на остаток и будущие поступления, после ответов банков обратить взыскание. Образец ниже.
3. Если ответа нет 10 дней, жалуйтесь старшему приставу или подавайте административный иск об оспаривании бездействия. Ходатайство рассматривается в 10-дневный срок (ч. 5 ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ).

Должнику:

1. Не получайте зарплату и пособия в цифровых рублях, пока идёт производство.
2. Если цифровые рубли списали раньше банковских средств, оспорьте постановление со ссылкой на ч. 3 ст. 69.

Финансовому или конкурсному управляющему:

1. Запросите у оператора сведения за три года (п. 7 ст. 213.9).
2. Направьте указание о переводе остатка на счёт должника и проконтролируйте исполнение. Проверьте операции за период между решением и публикацией в ЕФРСБ.

Наследнику и нотариусу:

1. Запросите сведения о счёте цифрового рубля у Банка России.
2. На похороны — постановление нотариуса, до 100 тыс. руб. Остаток — по свидетельству через любой банк — участник платформы.

Образец заявления приставу: что в нём

Образец рассчитан на взыскателя по уже возбуждённому исполнительному производству.

• Шапка. Отдел судебных приставов, ФИО пристава, номер производства, стороны. Без номера производства заявление не привяжут к делу.
• Основание. Возбуждённое исполнительное производство — обязательное условие по ч. 5.4 ст. 70 и позиции Банка России.
• Обоснование очерёдности. Ссылка на ответы банков или сводку о том, что средств на счетах нет или недостаточно (ч. 3 ст. 69). Это главный блок: без него пристав формально вправе отказать.
• Просьбы. Три действия по порядку. Первое — запрос оператору платформы о счёте, остатке и операциях (п. 2 ч. 1 ст. 64, ч. 8 ст. 69). Второе — постановление об аресте цифровых рублей с направлением оператору (ч. 1 и 5.1 ст. 81). Третье — постановление об обращении взыскания с перечислением на депозитный счёт (ч. 5.4 ст. 70). Отдельно — просьба известить о результатах.
• Оговорка о ст. 99 и 101. В образце прямо указано, что при аресте и взыскании цифровых рублей эти ограничения не применяются (ч. 15 ст. 70, ч. 5.1 ст. 81). Это снимает типичное возражение «а вдруг там зарплата».
• Приложения. Копия постановления о возбуждении производства, ответы банков или сведения о движении денег, доверенность представителя.

Чек-лист

• Исполнительный лист у пристава, производство возбуждено.
• Есть подтверждение, что средств на банковских счетах должника нет или недостаточно.
• Подано ходатайство о запросе в Банк России, аресте и обращении взыскания на цифровые рубли.
• Отслеживается 10-дневный срок рассмотрения ходатайства (ч. 5 ст. 64.1).
• Должник: защищённые доходы не получает в цифровых рублях; очерёдность проверена.
• Управляющий: сведения за три года получены, указание о переводе остатка дано, операции до публикации в ЕФРСБ проверены.
• Наследник: запрос о счёте цифрового рубля направлен через нотариуса; на похороны — до 100 тыс. руб.

Отмечено 0 из 7

← Часть 1. Кто обязан принимать цифровые рубли и что грозит за отказ

Статья отражает законодательство на 18 октября 2026 года. Источники: Федеральные законы от 24.07.2023 № 339-ФЗ и № 340-ФЗ, от 23.07.2025 № 248-ФЗ; Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст. 8, 64, 64.1, 69, 70, 81); Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст. 133, 213.4, 213.5, 213.9, 213.25); Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ст. 7.1, 30.7); Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 26); ГК РФ (ст. 128, 140, 1128, 1174, 1175); материалы Банка России «В каких случаях операции по счету цифрового рубля могут быть ограничены», «Наследование цифровых рублей», «Цифровой рубль: вопросы и ответы», «Тарифы на услуги оператора платформы цифрового рубля».