Запрос заёмщику для климатического стресс-теста: образец

Запрос предназначен для банка, который собирает сведения корпоративного заёмщика для оценки переходных климатических рисков. Он помогает связать перечень информации с задачей стресс-тестирования и заранее определить, какие показатели являются фактами, планами или сценарными предположениями.

Образец учитывает рекомендации Банка России от 22.10.2026 № ИН-018-35/38. Письмо регулятора не устанавливает универсальную обязанность каждого заёмщика заполнить такую анкету. Перед отправкой банк проверяет договорное основание запроса либо предлагает предоставить дополнительные сведения на согласованных условиях.

Когда использовать документ

Запрос подходит для индивидуальной оценки компании или группы, деятельность которой чувствительна к изменению углеродного регулирования, технологий, спроса на сырьё и затрат на переход. Он также помогает уточнить данные, уже полученные из открытой отчётности.

Документ не предназначен для проверки ущерба от наводнения, пожара или другого физического события. Такие обстоятельства могут быть важны для банка, но имеют иной предмет анализа. Если банк исследует несколько видов риска одновременно, перечни сведений и цели их обработки следует разделить.

Запрос можно направлять при подготовке новой сделки или сопровождении действующего кредита. Во втором случае особенно важно сопоставить требуемую информацию с уже согласованными обязанностями заёмщика и не объявлять дополнительный расчёт безусловно обязательным без достаточного основания.

Что определить до отправки

Риск-служба должна объяснить юридической службе, зачем нужен каждый блок сведений. Например, структура экспортной выручки помогает оценить изменение спроса и регулирования на рынках сбыта, а инвестиционная программа - способность компании адаптировать производство.

Перед заполнением согласуйте:

• отчётную дату и период исторических данных;
• периметр: отдельное юридическое лицо или группа;
• используемую систему отчётности;
• перечень сценарных параметров;
• формат и единицы измерения показателей;
• документы, которые уже имеются у банка;
• допустимый способ передачи конфиденциальных материалов;
• контактных лиц для финансовых и правовых вопросов.

Рекомендованный горизонт модели 20-25 лет не означает, что все строки запроса необходимо заполнить точным прогнозом на этот период. Достаточность информации и метод моделирования определяет банк с учётом задачи и ограничений данных.

Как указать основание запроса

Если действует договорное условие о раскрытии информации, приведите его номер и проверьте объём. Обязанность передавать годовую отчётность не всегда охватывает подготовку новой долгосрочной модели или раскрытие коммерческих условий всех контрактов.

Сведения вне согласованного объёма выделяют отдельно. Можно предложить уточнить срок, передать агрегированные данные или согласовать дополнительный порядок обмена. В образце предусмотрена возможность сообщить об отсутствии показателя и предложить подтверждённую замену.

Не следует писать, что отказ от любого пункта анкеты автоматически нарушает требования Банка России. Правовые последствия определяются применимым законом и договором, а не фактом упоминания рекомендаций в сопроводительном письме.

Как разделить факты и прогнозы

В каждом файле желательно обозначить статус показателя. Факт подтверждается отчётностью или первичным источником. План отражает принятое управленческое решение. Сценарный расчёт показывает возможный результат при заданных предпосылках и не подтверждает наступление событий.

Для прогнозов указывают автора модели, дату, допущения и ограничения. Если расчёт подготовлен только для стресс-теста банка, это нужно отразить прямо. Не стоит включать общую формулу о гарантии достижения всех представленных значений.

Практические последствия такого разграничения разобраны в статье о климатическом стресс-тестировании и кредитных условиях. Особенно важно сохранить различия при переносе данных в заключение кредитного комитета.

Какие блоки можно адаптировать

Финансовый блок охватывает выручку, затраты, оборотный капитал и долговые обязательства. Производственный блок описывает основные виды деятельности, энергопотребление и чувствительность к технологическим изменениям. Инвестиционный блок разделяет поддержание текущей деятельности и развитие.

Не все компании располагают одинаковыми климатическими показателями. Если данных нет, запрос должен позволять указать причину, имеющийся источник приближённой оценки и ограничения её использования. Неподтверждённое значение не становится достоверным из-за подписи руководителя под таблицей.

Планы адаптации следует оценивать по состоянию на отчётную дату. Полезно отделить утверждённые проекты с финансированием от обсуждаемых намерений. В противном случае модель будет учитывать защитные меры, которые компания ещё не решила реализовывать.

Конфиденциальность и передача сведений

Запрос содержит блок о защищённом канале и согласованном круге получателей. Перед его использованием проверьте банковские процедуры, договорные условия и ограничения раскрытия информации третьих лиц.

Если банк привлекает внешнего консультанта, возможность передачи ему данных нужно оценить отдельно. Само наличие стресс-теста не отменяет обязательств по охране информации. При возможности используйте агрегирование, исключающее раскрытие ненужных персональных и коммерческих сведений.

Порядок передачи должен позволять доказать, какая версия была направлена и когда. Для исправлений полезно требовать перечень изменённых строк и объяснение причины, а не молча заменять файл в общей папке.

Как использовать ответ

Полученные материалы передают риск-службе вместе с оговорками заёмщика. Юрист проверяет, не превратился ли условный прогноз в утверждение о нарушении договора. Решение об изменении обеспечения, ковенантов или иных условий оформляется отдельно на надлежащем основании.

Если задача касается подтверждения конкретного источника денежных средств, нужен другой запрос и пояснения о происхождении наличной выручки. Климатический анализ и проверка операции не взаимозаменяемы.

Перед отправкой удалите неприменимые разделы, заполните сроки и договорные ссылки. Подпись уполномоченного сотрудника должна подтверждать согласованный объём запроса. Хороший документ позволяет заёмщику подготовить содержательный ответ и снижает вероятность спора о том, что именно он сообщил банку.

Отдельно согласуйте, кто вправе уточнять данные после первого ответа. Финансовый аналитик может объяснить расчёт, но принятие новых договорных обязательств требует надлежащих полномочий. Протокол рабочей встречи не должен незаметно превращать обсуждение модели в согласие заёмщика на новый ковенант.

Подготовьте запрос данных заёмщику в «Документы Про» с учётом кредитного договора и цели стресс-теста. Сервис поможет разграничить обязательные сведения, дополнительные запросы и сценарные допущения.