Заявление на досрочное погашение кредита: образец 2026 для полного и частичного погашения

Банк не может запретить вернуть кредит раньше срока или взять за это штраф: право на досрочный возврат прямо закреплено в законе. Но если не оформить его правильно, внесённые деньги могут просто пролежать на счёте до даты очередного платежа, а проценты продолжат начисляться. Поэтому первым шагом становится заявление на досрочное погашение кредита. Дальше — сроки уведомления, разницу между полным и частичным погашением, возврат страховки и порядок заполнения образца.

Коротко: что нужно знать

• Право заёмщика. Гражданин может вернуть потребительский кредит досрочно полностью или частично (ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 2 ст. 810 ГК РФ). Согласие банка не требуется, комиссий и штрафов за досрочное погашение закон не допускает.
• Без уведомления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита, а по целевому кредиту в течение 30 календарных дней (ч. 2 и 3 ст. 11), с уплатой процентов только за фактический срок пользования.
• С уведомлением. В остальных случаях уведомить банк нужно не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата, способом, указанным в договоре. Договор может установить более короткий срок (ч. 4 ст. 11), и на практике большинство банков принимают заявление в день погашения или накануне.
• Проценты. Начисляются на возвращаемую сумму только до дня фактического возврата (ч. 6 ст. 11).
• Плата. Подача заявления бесплатная, госпошлины нет.
• Ипотека. Те же правила об уведомлении, расчёте долга и процентах применяются к кредитам граждан, обеспеченным ипотекой (ч. 7.3 ст. 11), поэтому образец подходит и для ипотечного кредита после замены названия договора.

Правовая основа

Порядок досрочного погашения по шагам

1. Посмотрите договор. В индивидуальных условиях и общих условиях кредитования указано, за какой срок и каким способом подаётся заявление и в какие дни возможно частичное погашение.
2. Определите сумму. Для полного погашения запросите у банка точную сумму на дату погашения: основной долг плюс проценты по день возврата. Для частичного выберите любую сумму сверх обязательного платежа.
3. Подайте заявление. В отделении, через мобильное приложение или интернет-банк. Онлайн-заявление в приложении, подписанное кодом из SMS, имеет ту же силу, что и бумажное.
4. Внесите деньги на счёт до даты погашения, вместе с очередным платежом, если даты совпадают.
5. Получите подтверждение. После частичного погашения банк обязан сообщить новый график и ПСК (ч. 8 ст. 11). После полного возьмите справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.
6. Верните страховку при полном погашении, если подключали страхование жизни и здоровья (ч. 10 и 12 ст. 11).
7. Через месяц проверьте кредитную историю: договор должен значиться закрытым.

Заявление на досрочное погашение кредита образец: что в нём и как заполнить

Образец составлен для самой частой ситуации: заёмщик вносит крупную сумму сверх графика и хочет сократить срок кредита.

Шапка. Наименование банка и отделения, ваши ФИО, паспортные данные, адрес и контакты.

Сведения о договоре. Номер, дата договора и сумма кредита. Эти данные есть в индивидуальных условиях или в приложении банка.

Уведомление о досрочном возврате. Ссылка на ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ и п. 2 ст. 810 ГК РФ, а затем три обязательных параметра:

• сумма досрочного погашения цифрами и прописью;
• дата погашения. Если договор требует уведомления за 30 дней, дата должна быть не ранее этого срока; если допускает более короткий срок, ориентируйтесь на договор;
• счёт, с которого банк спишет деньги.

Способ перерасчёта. В образце выбрано уменьшение срока кредита при сохранении ежемесячного платежа: так переплата по процентам сокращается сильнее. Если вам важнее снизить нагрузку на бюджет, замените формулировку на уменьшение ежемесячного платежа при сохранении срока.

Требования к банку. Сообщить сумму долга и процентов в течение 5 календарных дней (ч. 7 ст. 11), начислить проценты только по день возврата (ч. 6 ст. 11) и выдать уточнённый график и ПСК (ч. 8 ст. 11).

Дата, подпись, отметка банка. Попросите сотрудника поставить отметку о принятии на вашем экземпляре: дата приёма подтверждает соблюдение срока уведомления.

Плашка-подсказка в образце напоминает, что банк учтёт фактически внесённую сумму, если на счёте окажется меньше заявленного (ч. 7.1 ст. 11), поэтому деньги лучше внести заранее.

Заявление на частичное досрочное погашение кредита: образец и особенности

Частичное погашение отличается от полного тремя моментами.

Дата. Договор может предусматривать, что частичное досрочное погашение проводится только в дату очередного платежа по графику. Закон это допускает, но с ограничением: такая дата не может наступить позднее чем через 30 календарных дней со дня получения уведомления (ч. 5 ст. 11).

Срок или платёж. Закон № 353-ФЗ не регулирует, что именно уменьшается после частичного погашения: срок или ежемесячный платёж. Это определяется договором и правилами банка, и большинство банков дают заёмщику выбрать. Поэтому в заявлении стоит прямо указать желаемый вариант, как сделано в образце. Если пункт пропустить, банк применит вариант «по умолчанию» из своих условий.

Документы после погашения. Банк обязан выдать уточнённый график и новую ПСК, если она изменилась (ч. 8 ст. 11). Договоры поручительства и залога при частичном погашении менять не нужно (ч. 9 ст. 11).

Наш образец подходит и для полного погашения: достаточно заменить подзаголовок на «о полном досрочном погашении кредита», указать сумму полного погашения и убрать абзац о сокращении срока.

Погашение в первые 14 или 30 дней

Если деньги не понадобились вскоре после получения кредита, закон даёт особый «период охлаждения». В течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита заёмщик может вернуть всю сумму или её часть без предварительного уведомления банка (ч. 2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ). Для целевого кредита, например на покупку конкретного товара или услуги, этот срок составляет 30 календарных дней (ч. 3 ст. 11).

Платить придётся только проценты за фактические дни пользования деньгами. Заявление в этот период формально не обязательно, но на практике его лучше подать: оно фиксирует волю заёмщика и защищает от ситуации, когда внесённая сумма будет учтена как обычный платёж по графику. Одновременно стоит отказаться от навязанных при оформлении услуг и страховки, пока действуют короткие сроки на отказ с полным возвратом денег (ч. 11 ст. 11).

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке и других крупных банках

В Сбербанке, как и в других крупных банках, досрочное погашение потребительского кредита обычно оформляется онлайн: в приложении у кредита есть раздел досрочного погашения, где выбирается сумма, дата и способ перерасчёта. Такое электронное заявление подписывается в приложении и заменяет бумажное. Распечатанный образец пригодится, если вы подаёте заявление в отделении, если онлайн-функция для вашего продукта недоступна, если банк ссылается на отсутствие уведомления или если вы хотите письменно зафиксировать требования о графике и расчёте процентов.

Важно: правила конкретного банка о сроке уведомления, датах частичного погашения и способе перерасчёта содержатся в общих условиях кредитования. Ссылка на ст. 11 Закона № 353-ФЗ универсальна для всех банков и МФО, выдающих потребительские кредиты и займы гражданам.

Досрочное погашение и страховка

При полном досрочном погашении заёмщик вправе вернуть часть страховой премии:

• если вы застрахованы по коллективному договору банка, подайте заявление об исключении из числа застрахованных: возвращается часть платы за неиспользованный период в течение 7 рабочих дней (ч. 10 ст. 11);
• если вы сами страхователь по договору добровольного страхования, обеспечивающего кредит, страховщик возвращает премию за вычетом части за время действия страхования, также в течение 7 рабочих дней (ч. 12 ст. 11);
• возврат невозможен, если в период страхования было событие с признаками страхового случая.

Эти правила применяются и к ипотеке (ч. 13 ст. 11). Подробнее порядок разобран в статьях отказ от страховки при кредите и досрочное погашение ипотеки и возврат страховки.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю

Досрочное погашение не считается нарушением договора и не ухудшает кредитную историю: в ней отражается, что обязательство исполнено полностью. Иногда заёмщики опасаются, что банк «невзлюбит» клиента, лишившего его процентов, но юридических последствий у этого нет. Важнее другое: после полного погашения кредитор должен передать в бюро кредитных историй сведения о прекращении обязательства. Если через месяц-два договор в отчёте всё ещё числится открытым, понадобится справка о закрытии кредита и заявление в бюро об исправлении сведений.

Частые ошибки

• Деньги внесены, заявление не подано. Банк спишет только ежемесячный платёж, а остаток будет лежать на счёте без уменьшения долга.
• Не указан способ перерасчёта. Банк сам решит, уменьшать срок или платёж, и это может оказаться невыгодно.
• Сумма полного погашения посчитана «на глаз». Если не хватит даже нескольких рублей на проценты, кредит не закроется, а на остаток начнутся проценты и, со временем, просрочка. Перед полным погашением запросите точную сумму.
• Не взята справка о закрытии. Без неё сложно спорить, если через полгода банк обнаружит «технический долг».
• Пропущен возврат страховки. Заявление о возврате премии подаётся отдельно: автоматически банк и страховщик деньги не вернут.
• Попытка платить через досрочное погашение при финансовых трудностях. Если платить становится тяжело, досрочное погашение не поможет; нужен другой инструмент, например заявление на реструктуризацию кредита.

Если банк препятствует досрочному погашению

Незаконными являются: отказ принять заявление, требование согласия банка, комиссия или штраф за досрочный возврат, начисление процентов за период после фактического возврата, отказ выдать новый график. Такие условия противоречат ст. 11 Закона № 353-ФЗ и п. 2 ст. 810 ГК РФ.

Порядок защиты: письменная претензия в банк; жалоба в Банк России; обращение к финансовому уполномоченному по имущественным требованиям до 500 000 ₽ (например, о возврате незаконно удержанной комиссии или процентов); после этого иск в суд. Для гражданина такой спор подпадает под Закон о защите прав потребителей: можно требовать компенсацию морального вреда и штраф 50 % от присуждённой суммы.

Чек-лист

• Проверены условия договора: срок уведомления, даты частичного погашения, способ подачи.
• Рассчитана сумма; для полного погашения сумма уточнена у банка.
• В заявлении указаны сумма, дата, счёт списания и способ перерасчёта.
• Заявление подано, подтверждение сохранено.
• Деньги внесены на счёт до даты погашения вместе с очередным платежом.
• Получены новый график и ПСК или справка о закрытии кредита.
• При полном погашении подано заявление о возврате страховой премии.

Отмечено 0 из 7

Статья носит информационный характер и основана на ст. 11 Закона № 353-ФЗ и ст. 810 ГК РФ в редакции, действующей на октябрь 2026 года. Конкретные сроки и способы подачи заявления определяются вашим кредитным договором.