Письмо о бенефициарном владельце: образец 2026 ответа на запрос банка по 115-ФЗ

Банк прислал запрос по 115-ФЗ и просит до определённой даты сообщить сведения о бенефициарах компании, иначе грозит ограничить операции. Письмо о бенефициарном владельце, образец которого вы скачаете ниже, закрывает этот запрос: в нём организация называет физическое лицо, которое владеет более 25% капитала или контролирует её, и подтверждает сведения документами.

Коротко: что нужно знать

• Кто такой бенефициарный владелец. Физическое лицо, которое в конечном счёте прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет организацией с долей более 25% в капитале либо имеет возможность контролировать её действия (ст. 3 и п. 8 ст. 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
• Кто обязан знать бенефициаров. Каждое юридическое лицо: располагать информацией о них, обновлять её не реже раза в год и при изменениях, хранить не менее пяти лет (п. 1, 3 ст. 6.1 115-ФЗ).
• Почему спрашивает банк. Банк обязан идентифицировать бенефициарных владельцев клиентов (подп. 2 п. 1 ст. 7 115-ФЗ) и регулярно обновлять сведения: для клиентов низкого риска не реже раза в три года, для остальных не реже раза в год, при сомнениях в течение семи рабочих дней (подп. 3 п. 1 ст. 7).
• Форма. Закон не устанавливает форму для ответа банку. Подходит письмо на бланке организации за подписью руководителя либо анкета банка, если он прислал свою.
• Срок. Тот, что указан в запросе банка. Затягивание ответа ведёт к ограничениям по счёту.
• Пошлины нет.

Правовая основа

Отдельно отметим: по п. 5 ст. 6.1 115-ФЗ передача участниками сведений о бенефициарах организации не считается нарушением законодательства о персональных данных. Отдельное согласие бенефициара на передачу его паспортных данных банку для целей 115-ФЗ закон не требует, хотя некоторые банки по своим внутренним правилам его просят.

Письмо о бенефициарном владельце: когда его направляют

Чаще всего письмо готовят в трёх ситуациях.

1. Плановое обновление анкеты клиента. Банк раз в год (или раз в три года для низкого риска) рассылает запросы и просит подтвердить, что сведения не изменились, либо сообщить новые.
2. Изменения в составе участников. Продажа доли, вход нового участника, смена директора, если бенефициаром был признан он. Организация сама обязана обновить сведения, а банку разумно сообщить заранее, не дожидаясь запроса.
3. Проверка по сомнительной операции. Банк приостановил платёж или запросил пояснения по операции, а заодно уточняет, кто стоит за компанией. Здесь письмо о бенефициаре идёт в пакете с пояснениями и подтверждающими документами.

Если бенефициар у компании многоуровневый (например, ООО принадлежит другому ООО, а то в свою очередь физлицу), в письме нужно раскрыть всю цепочку владения до конечного физического лица и посчитать косвенную долю перемножением долей на каждом уровне.

Как определить бенефициара: практические правила

Доля более 25%. Порог строгий: ровно 25% формально не делает лицо бенефициаром по критерию владения. Но если у двух участников по 50%, бенефициарами будут оба.

Косвенное владение. Физлицо владеет 60% компании А, которой принадлежат 50% компании Б. Косвенная доля в Б составит 30%, это больше 25%, значит, он бенефициар компании Б.

Контроль без доли. Возможность определять решения компании через договор, родство, доверительное управление, номинальное держание тоже делает лицо бенефициаром. Если фактически компанией управляет человек без доли, банку нужно назвать именно его.

Бенефициар не выявлен. Если ни у кого нет более 25% и нет контролирующего лица (например, у ООО пять участников по 20%), закон позволяет признать бенефициаром единоличный исполнительный орган клиента (подп. 2 п. 1 ст. 7 115-ФЗ). В письме это прямо указывают с объяснением структуры капитала.

Исключения. Не нужно устанавливать бенефициаров у госорганов, внебюджетных фондов, госкорпораций и организаций с долей государства или муниципалитета более 50%, международных организаций, эмитентов, допущенных к организованным торгам, и некоторых других лиц, перечисленных в подп. 2 п. 1 ст. 7 115-ФЗ.

Порядок действий при запросе банка

Шаг 1. Изучите запрос

Посмотрите, что именно просит банк: только сведения о бенефициаре или ещё документы (паспорт, подтверждение адреса, список участников). Обратите внимание на срок и способ ответа: многие банки принимают только через систему «Банк-клиент» в виде скана с электронной подписью.

Шаг 2. Соберите сведения о бенефициаре

По абз. 2 подп. 1 п. 1 ст. 7 115-ФЗ о физическом лице устанавливаются: ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или пребывания, для иностранцев данные документа на право пребывания, ИНН при наличии. Банки обычно также просят СНИЛС, контактный телефон и сведения о принадлежности к публичным должностным лицам. Если бенефициар не директор, запросите у него данные письменно: п. 4–5 ст. 6.1 обязывают участников их предоставить.

Шаг 3. Подготовьте письмо

Письмо оформляется на бланке организации, с исходящим номером и датой, со ссылкой на номер и дату запроса банка. В нём перечисляются бенефициары, их доли и основание (прямое или косвенное владение, контроль), прикладываются подтверждающие документы.

Шаг 4. Подпишите и направьте

Подписывает единоличный исполнительный орган или представитель по доверенности. Направьте письмо тем способом, который указан в запросе, и сохраните подтверждение отправки.

Шаг 5. Зафиксируйте у себя

Копия письма и документы о бенефициаре одновременно станут подтверждением исполнения организацией её собственной обязанности по ст. 6.1: сведения задокументированы и обновлены. Храните их не менее пяти лет.

Письмо о бенефициарном владельце образец: что в нём и как заполнить

Шапка. Справа указывается банк (или его филиал) и адрес, ниже отправитель: полное наименование организации, ИНН, ОГРН, адрес, телефон и e-mail. Под шапкой слева исходящий номер письма, справа дата.

Заголовок. «Письмо» с подзаголовком о бенефициарном владельце. Это сразу подсказывает сотруднику банка, к какому запросу относится документ.

Вводный абзац. Ссылка на запрос банка (номер и дата) и на расчётный счёт, по которому организация обслуживается. Так письмо привяжут к нужному досье клиента.

Сведения о бенефициаре. Перечень реквизитов физического лица по ст. 7 115-ФЗ: ФИО, дата и место рождения, гражданство, паспорт, адрес регистрации, ИНН, СНИЛС, а также доля в уставном капитале и основание признания бенефициаром. Если бенефициаров несколько, сведения о каждом даются отдельным блоком.

Подтверждение отсутствия иных контролирующих лиц. Организация заявляет, что иных физических лиц, владеющих более 25% или контролирующих её, нет, а бенефициар не является иностранным или российским публичным должностным лицом. Эту часть банки проверяют внимательнее всего.

Обязательство уведомлять об изменениях. Короткий абзац о том, что при изменении сведений организация сообщит банку. Он показывает добросовестность клиента и снимает часть вопросов.

Приложения и подпись. Копия паспорта бенефициара, список участников или выписка из реестра акционеров, при косвенном владении документы о структуре группы. Подпись руководителя с расшифровкой.

Частые ошибки

1. Назвать бенефициаром директора, когда есть участник с долей более 25%. Руководитель признаётся бенефициаром только если других выявить не удалось.
2. Не раскрыть цепочку владения. Указать в качестве бенефициара другое юрлицо нельзя: бенефициар всегда физическое лицо.
3. Ответить формально «сведения не изменились», когда доля уже продана. Недостоверные сведения хуже их отсутствия: банк сверит с ЕГРЮЛ.
4. Пропустить срок. Банк вправе отказать в проведении операции или квалифицировать клиента как высокорискового. Последствия ограничений по 115-ФЗ подробно разобраны в статье о блокировке счетов по 115-ФЗ.
5. Подпись неуполномоченным лицом. Письмо от главного бухгалтера без доверенности банк может не принять.
6. Отправка по e-mail вместо «Банк-клиента». Если банк указал канал связи, используйте именно его.

Как адаптировать письмо под типовые ситуации

Несколько бенефициаров. Например, два участника ООО по 50%. Блок сведений повторяется для каждого, а в абзаце об отсутствии иных контролирующих лиц говорится, что других бенефициаров, помимо указанных, нет.

Косвенное владение. Если участник Общества сам является юридическим лицом, в письме описывается цепочка: «Обществу на 100% принадлежит ООО "А", 70% долей которого принадлежат [ФИО]; косвенная доля [ФИО] в Обществе составляет 70%». К письму прикладывают документы о составе участников промежуточной компании.

Бенефициаром признан директор. Если ни у кого нет доли более 25% и нет контролирующего лица, в письме перечисляют участников с их долями и указывают, что в соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 7 115-ФЗ бенефициарным владельцем признан единоличный исполнительный орган, после чего приводят его данные.

Изменение сведений. При смене бенефициара письмо дополняется фразой о том, с какой даты и на каком основании (договор купли-продажи доли, запись в ЕГРЮЛ) произошли изменения.

Запрос налоговой или Росфинмониторинга

Обязанность представить сведения о бенефициарах по запросу государства закреплена отдельно: по п. 6 ст. 6.1 115-ФЗ организация обязана представить документально подтверждённую информацию о бенефициарных владельцах либо о принятых мерах по их установлению по запросу Росфинмониторинга, налогового органа или Минюста (для НКО). Порядок и сроки определяет Правительство РФ. В отличие от запроса банка, здесь неответ прямо влечёт штраф по ст. 14.25.1 КоАП РФ. Тот же образец письма подойдёт и для ответа госоргану: достаточно заменить адресата и реквизиты запроса.

Ответственность

За неисполнение юридическим лицом обязанностей, предусмотренных ст. 6.1 115-ФЗ (не располагает сведениями о бенефициарах, не обновляет их, не представляет по запросу уполномоченного или налогового органа), установлена административная ответственность по ст. 14.25.1 КоАП РФ: для должностных лиц штраф от 30 000 до 40 000 рублей либо дисквалификация на срок до одного года, для юридических лиц от 100 000 до 500 000 рублей. Протоколы составляют налоговые органы и Росфинмониторинг, а дела рассматривают судьи.

Сам по себе запрос банка не влечёт штрафа по КоАП за неответ, но последствия для бизнеса бывают серьёзнее: отказ в операциях, расторжение договора банковского счёта, попадание в «красную зону» платформы «Знай своего клиента». Как действовать, если ограничения уже введены, читайте в материале о блокировке карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Если же банк необоснованно удерживает деньги после представления всех документов, можно направить претензию в банк.

Практические советы

• Держите в компании актуальную «карточку бенефициара» с подписью участника: она пригодится для любого запроса банка, налоговой или контрагента.
• Обновляйте её одновременно с каждым изменением в ЕГРЮЛ.
• Если структура владения сложная, приложите схему владения с процентами: банки ценят наглядность.
• Если бенефициар иностранный гражданин, заранее подготовьте нотариальный перевод паспорта и документ о праве пребывания в России.

Чек-лист перед отправкой

• В письме есть ссылка на номер и дату запроса банка и номер счёта.
• Указаны все физические лица с долей более 25% или контролем, с полными реквизитами.
• Раскрыта цепочка владения при косвенном участии.
• Подтверждено отсутствие иных бенефициаров и статус ПДЛ.
• Письмо подписано руководителем, есть исходящий номер и дата.
• Приложены копии документов, указанные в запросе.
• Копия письма сохранена в досье организации.

Отмечено 0 из 7

Статья носит информационный характер и отражает требования 115-ФЗ и КоАП РФ на октябрь 2026 года. Банки вправе запрашивать дополнительные сведения по своим внутренним правилам, поэтому сверяйтесь с текстом конкретного запроса.