Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами: образец 2026 в Word

Дать деньги знакомому под гарантию его машины кажется надёжным, пока заёмщик не продаст автомобиль третьему лицу, а залог окажется «невидимым» для покупателя. Договор займа под залог автомобиля закрывает этот риск только в связке с регистрацией уведомления в реестре залогов у нотариуса. Ниже шаблон для займа между гражданами и разбор, как его заполнить, зарегистрировать и использовать при просрочке.

Коротко: что нужно знать

• Что это. Смешанный документ: договор займа (гл. 42 ГК РФ) и договор залога транспортного средства (§ 3 гл. 23 ГК РФ) в одном тексте.
• Форма. Простая письменная. Для займа между гражданами она обязательна при сумме свыше 10 000 рублей (п. 1 ст. 808 ГК РФ), для залога обязательна всегда, иначе он недействителен (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Нотариус для самого договора не нужен.
• Регистрация. В ГИБДД залог не регистрируется. Его учитывают в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведёт Федеральная нотариальная палата (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
• Стоимость. Регистрация уведомления стоит 600 рублей по федеральному тарифу (подп. 12.1 ст. 22.1 Основ), плюс услуги правового и технического характера, если подаёте через нотариуса.
• Автомобиль. Остаётся у владельца, он продолжает на нём ездить (п. 1 ст. 338 ГК РФ), но продать или заложить повторно без согласия займодавца не может.
• Проценты. Если сумма займа не больше 100 000 рублей и в договоре прямо не написано о процентах, заём считается беспроцентным (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Договор займа денежных средств под залог автомобиля: правовая основа

Заём между физическими лицами считается заключённым с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Подписанный, но не исполненный договор займа обязательств по возврату не создаёт, поэтому в образце передача денег оформляется отдельным пунктом и подтверждается распиской заёмщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Без расписки или банковской выписки суд будет решать спор о самом факте займа.

Залог дополняет заём. Существенные условия договора залога перечислены в п. 1 ст. 339 ГК РФ: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспеченного обязательства. Если хотя бы одно из них не согласовано, залог считается незаключённым, и займодавец остаётся обычным кредитором без приоритета. Поэтому автомобиль описывается в договоре по VIN, номеру кузова, госномеру, данным ПТС и СТС, а основное обязательство — суммой, процентами и датой возврата.

Регистрация залога в реестре уведомлений нотариата

Это главный практический шаг, который часто пропускают. Залог возникает с момента заключения договора и для отношений между займодавцем и заёмщиком действует и без регистрации. Но в отношениях с третьими лицами залогодержатель вправе ссылаться на залог только с момента внесения записи в реестр, если третье лицо не знало о залоге раньше (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Если записи нет, а заёмщик продал машину покупателю, который проверил её по реестру и ничего не нашёл, залог прекращается: покупатель признаётся добросовестным приобретателем (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Займодавец остаётся с иском к заёмщику, у которого, возможно, ничего больше нет. Подробнее о том, как суды решают такие споры, мы писали в материале о покупке автомобиля, находящегося в залоге.

Порядок такой:

1. Кто подаёт. Уведомление о возникновении залога вправе направить залогодатель или залогодержатель (ст. 103.3 Основ). На практике это делает займодавец, потому что регистрация нужна именно ему. В образце эта обязанность возложена на займодавца, а расходы — на заёмщика.
2. Как подать. Лично у любого нотариуса по форме 1 (уведомление о возникновении залога) либо онлайн на сайте реестра reestr-zalogov.ru с усиленной квалифицированной электронной подписью.
3. Что нужно. Паспорт, договор займа с залогом, данные автомобиля (VIN обязателен: по нему ищут залог), сведения о залогодателе.
4. Сколько стоит. Федеральный тариф — 600 рублей за регистрацию уведомления (подп. 12.1 ст. 22.1 Основ). Нотариус дополнительно берёт плату за УПТХ по региональным расценкам.
5. Результат. Свидетельство о регистрации уведомления с регистрационным номером. Его номер и дату стоит вписать в отдельный экземпляр договора или хранить вместе с ним.
6. После погашения долга. Залогодержатель обязан в течение трёх рабочих дней направить уведомление об исключении сведений о залоге (абз. 2 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Отказ или затягивание даёт заёмщику право требовать исключения записи через суд и взыскать убытки, если сорвалась продажа автомобиля.

Выписку из реестра по VIN может получить любой, в электронной форме она стоит 200 рублей (подп. 12.9 ст. 22.1 Основ), а краткий поиск на сайте бесплатный. Перед выдачей денег проверьте автомобиль сами: если он уже заложен банку, ваш залог будет последующим и удовлетворяться после требований первого залогодержателя (ст. 342 ГК РФ).

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами образец: что в нём и как заполнить

Договор займа под залог автомобиля, образец которого можно скачать по ссылке выше, рассчитан на самую частую ситуацию: один гражданин даёт другому деньги на срок под проценты, а заёмщик закладывает принадлежащий ему автомобиль, который остаётся у него в пользовании. Документ не требует нотариального удостоверения.

Преамбула. ФИО, дата рождения, паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон. Залогодатель и заёмщик в образце одно лицо. Если машину закладывает третье лицо, например родственник заёмщика, нужен отдельный договор залога с его участием.

Раздел 1. Предмет договора. Сумма займа цифрами и прописью, срок возврата, способ передачи денег. В образце предусмотрено, что факт передачи подтверждается распиской или банковским документом. Если деньги переводите на карту, укажите в назначении платежа «по договору займа от [дата]»: это избавит от спора о том, что перевод был подарком или возвратом старого долга.

Раздел 2. Проценты и порядок возврата. Ставка в процентах годовых, ежемесячная уплата процентов, возврат основного долга в конце срока и право досрочного возврата. Не завышайте ставку: при займе между гражданами суд по п. 5 ст. 809 ГК РФ может снизить проценты, если они в два и более раза выше обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Ориентир суды обычно берут из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов, которые публикует Банк России.

Раздел 3. Предмет залога. Марка, модель, год выпуска, VIN, номер кузова, цвет, госномер, серия и номер ПТС или номер электронного ПТС, СТС. Отдельно указана согласованная сторонами стоимость автомобиля: она пригодится как ориентир начальной продажной цены и для расчёта «правила 5 %» из ст. 348 ГК РФ.

Раздел 4. Права и обязанности сторон по залогу. Машина остаётся у заёмщика. Он обязан не продавать, не дарить и не сдавать её в аренду без письменного согласия займодавца, оформить ОСАГО, поддерживать автомобиль в исправном состоянии и сообщать о ДТП, аресте или угоне. Займодавец вправе проверять наличие и состояние машины. Условие о регистрации уведомления в реестре и сроке подачи вынесено в этот раздел.

Раздел 5. Обращение взыскания. По умолчанию взыскание обращается по решению суда с продажей автомобиля с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ). Это осознанный выбор для займа между гражданами, подробнее о причинах ниже.

Раздел 6. Ответственность. Неустойка за просрочку возврата займа и процентов. Если неустойку не указать, займодавец сможет взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, но размер договорной неустойки удобнее заранее зафиксировать.

Разделы 7 и 8. Споры и заключительные положения. Переговоры и письменное требование до суда, количество экземпляров, порядок направления уведомлений, срок действия до полного исполнения, приложение с копиями ПТС и СТС.

Раздел 9. Реквизиты и подписи. Таблица с данными сторон и счетами для платежей, а под ней расписка заёмщика о получении денег на случай, если их передают наличными при подписании.

Внесудебное обращение взыскания: почему в образце суд

Договор залога может предусматривать внесудебный порядок (п. 4 ст. 349 ГК РФ), но для займа между гражданами он даёт меньше, чем кажется. Если залогодатель не ведёт предпринимательскую деятельность, займодавец не может просто оставить машину себе или продать её покупателю по своему выбору: такие способы реализации доступны, только если залогодатель — лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ). Остаётся продажа с торгов, а суд по требованию залогодателя может прекратить внесудебную процедуру, если его права нарушены (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ).

Более быстрый путь — исполнительная надпись нотариуса. Она возможна, только если договор залога нотариально удостоверен и содержит условие о внесудебном обращении взыскания по надписи (п. 6 ст. 349 ГК РФ). Это дороже на этапе заключения, но экономит год судебного процесса. Как работает такая процедура и на что обращают внимание нотариусы, разобрано в статье о внесудебном обращении взыскания на залог. Если вы идёте этим путём, отдайте договор нотариусу как проект: условие о надписи он сформулирует сам.

Как оформить сделку: пошаговый порядок

1. Проверьте автомобиль по VIN в реестре залогов и на сайте Госавтоинспекции: нет ли залога, ограничений на регистрационные действия, розыска.
2. Сверьте паспорт заёмщика с ПТС и СТС: собственник должен совпадать. Если машина куплена в браке, возьмите письменное согласие супруга на залог. Для движимого имущества согласие презюмируется (п. 2 ст. 35 СК РФ), но супруг вправе оспорить сделку, доказав, что займодавец знал о его несогласии, и письменное согласие снимает этот спор.
3. Скачайте шаблон, заполните его, распечатайте в двух экземплярах и подпишите на каждой странице.
4. Передайте деньги и получите расписку либо переведите их со своей карты с назначением платежа.
5. В тот же или следующий день зарегистрируйте уведомление о залоге и сохраните свидетельство.
6. Получайте платежи с отметкой в назначении, наличные — только под расписку.
7. После полного возврата направьте уведомление об исключении сведений о залоге и выдайте заёмщику расписку о полном погашении.

Частые ошибки

• Нет регистрации в реестре. Самая дорогая ошибка: заёмщик продаёт машину, покупатель защищён ст. 352 ГК РФ.
• Залог «по описанию» без VIN и номера ПТС. Суд может посчитать предмет залога несогласованным.
• Изъятие ПТС «на хранение». У многих машин паспорт уже электронный, а бумажный ПТС у займодавца не мешает продаже по договору и не заменяет реестр.
• Генеральная доверенность или договор купли-продажи «на всякий случай» вместо залога. Суды квалифицируют такие конструкции как притворные сделки (п. 2 ст. 170 ГК РФ) и применяют правила о залоге, а иногда признают их ничтожными.
• Условие «машина переходит в собственность займодавца при просрочке». Для залогодателя-гражданина без статуса ИП такое оставление предмета залога за собой не предусмотрено (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ).
• Нет расписки о передаче денег. Договор без доказательства передачи суммы не подтверждает долг.

Если заёмщик не платит

Сначала направьте письменное требование о возврате долга, процентов и неустойки с указанием, что при неоплате вы обратитесь в суд с требованием об обращении взыскания на автомобиль. Претензионный порядок для споров между гражданами не обязателен, но помогает при распределении судебных расходов.

Иск подаётся в районный суд по месту жительства ответчика (по требованию об обращении взыскания на движимое имущество исключительная подсудность не установлена). Можно заявить сразу два требования: о взыскании долга и об обращении взыскания на автомобиль. Одновременно просите о наложении ареста на машину и запрета регистрационных действий в качестве обеспечительной меры. Условия для взыскания проверяются по ст. 348 ГК РФ: при периодических платежах взыскание допускается и при систематической просрочке, то есть если платежи вносились с нарушением сроков более трёх раз в течение 12 месяцев (п. 3 ст. 348 ГК РФ). Если основной долг оформлен простой распиской без залога, полезным будет наш разбор о том, как взыскать долг по расписке.

Чек-лист перед выдачей денег

• Автомобиль проверен по VIN в реестре залогов и в базе Госавтоинспекции.
• Собственник по ПТС и СТС совпадает с заёмщиком, при необходимости есть согласие супруга.
• В договоре указаны сумма, ставка, срок возврата, VIN, номер кузова, ПТС и согласованная стоимость машины.
• Ставка не выглядит ростовщической.
• Деньги переданы под расписку или переводом с назначением платежа.
• Уведомление о залоге зарегистрировано, свидетельство на руках.
• Оба экземпляра подписаны, у каждой стороны свой.
• После возврата долга запись в реестре исключена.

Отмечено 0 из 8

Статья носит информационный характер: перед крупной сделкой проверьте автомобиль по реестрам и оцените, не стоит ли удостоверить договор у нотариуса для взыскания по исполнительной надписи.