Поручительство давно перестало быть «простым» обеспечением. Чаще всего спор идёт не о том, должен ли поручитель, а о том, сколько, до какого момента и в какой очереди. Кредитор теряет требование, потому что пропустил пресекательный срок по п. 6 ст. 367 ГК РФ. Сопоручитель, заплативший банку, вместо суброгации на весь долг получает регресс в доле. Директор, поручившийся за свою компанию, в её банкротстве оказывается за реестром. Ниже собрана актуальная на октябрь 2026 года картина: нормы ст. 361–367 ГК РФ, разъяснения Пленумов ВС № 45 и № 26, обзоры Президиума ВС и определения СКЭС, включая акты 2025–2026 годов.
Нормативная база и два ключевых Пленума
Параграф 5 главы 23 ГК РФ (ст. 361–367) действует в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Для договоров, заключённых до 1 июня 2015 года, применяется прежняя редакция, в том числе прежние правила о сроке поручительства (п. 54 Постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», далее — Пленум № 45). На старые портфели банков это до сих пор влияет.
Базовые акты толкования:
- Пленум № 45. Заменил пп. 1–41 Постановления Пленума ВАС от 12.07.2012 № 42 (п. 55).
- Постановление Пленума ВС от 29.06.2023 № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» (далее — Пленум № 26). Заменил пп. 46–57 того же Пленума ВАС № 42 (п. 21).
- Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц (утв. Президиумом ВС 29.01.2020).
- Обзор судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей (утв. Президиумом ВС 21.12.2022).
Срок поручительства: п. 6 ст. 367 ГК РФ
Три режима
| Ситуация | Когда прекращается поручительство | Основание |
|---|---|---|
| Срок установлен договором | По истечении этого срока | абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК, п. 42 Пленума № 45 |
| Срок не установлен, срок основного обязательства определён | Через 1 год со дня наступления срока исполнения основного обязательства, если иск не предъявлен | абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК |
| Срок основного обязательства не определён или определён моментом востребования | Через 2 года со дня заключения договора поручительства | абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК |
| Поручительство выдано после наступления срока основного обязательства, срок не указан | Через 1 год с момента заключения договора поручительства | абз. 2 п. 42 Пленума № 45 |
Все эти сроки — пресекательные. Глава 12 ГК РФ к ним не применяется: перерыва, приостановления и восстановления нет (абз. 3 п. 42 Пленума № 45). Поручительство сохраняется, только если в пределах срока кредитор сделал одно из трёх: предъявил иск к поручителю, заявил требование ликвидационной комиссии поручителя-юрлица или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя. Претензия, письмо или требование о погашении долга срок не сохраняют.
Важный нюанс: размер взыскания ограничен теми требованиями, которые кредитор успел предъявить в период действия поручительства (абз. 4 п. 42 Пленума № 45). Если в иске указан только основной долг, неустойку за тот же период позднее довзыскать нельзя: срок к этому моменту уже истёк.
Типовые ловушки
- «До полного исполнения обязательства». Такое условие срока не устанавливает. Действуют субсидиарные правила п. 6 ст. 367 ГК (п. 43 Пленума № 45). Оно до сих пор встречается в шаблонах договоров, и кредиторы регулярно проигрывают из-за него споры.
- Досрочное истребование. Требование к должнику о досрочном возврате, в том числе когда срок считается наступившим в силу закона, не сокращает срок поручительства. Срок считается от первоначального графика (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК, п. 44 Пленума № 45). Для поручителя это работает в обе стороны: годичный срок не начинает течь с даты требования о досрочном возврате.
- Платежи по графику. Срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 45 Пленума № 45). По кредиту на 5 лет кредитор, подавший иск через 18 месяцев после первой просрочки, теряет поручительство по ранним платежам.
- Банкротство основного должника. После введения первой процедуры срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не в просрочке (п. 3 Пленума № 26). С этого дня у кредитора появляется право требования к поручителю. Вопрос о том, начинает ли с этой даты течь годичный срок п. 6 ст. 367 ГК, Пленум прямо не решает. С учётом п. 44 Пленума № 45 есть аргументы за то, что срок считается от первоначального графика. Безопаснее для кредитора — заявить требование к поручителю сразу.
КС о приказном производстве
Постановлением КС РФ от 26.02.2024 № 8-П по жалобе ООО «Стройпрогресс» п. 6 ст. 367 ГК признан конституционным. При этом КС выявил его смысл: если по обязательству до 500 000 руб. (порог приказного производства) кредитор в течение года обратился за судебным приказом к поручителю, а приказ отменили по возражениям поручителя уже после истечения года, поручительство не считается прекратившимся. Конкретного срока для последующего иска КС не установил. Практический вывод: исковое заявление стоит подавать сразу после отмены приказа, не рассчитывая на снисходительность суда.
Продление срока с согласия поручителя
В деле № А56-36251/2021 (банкротство ООО «Фирма Медполимер», 2023) нижестоящие суды сочли поручительство прекращённым по сроку. Поручитель голосовал за мировое соглашение с семилетней рассрочкой в деле о банкротстве заёмщика, но, по мнению судов, делал это только как миноритарный кредитор по поставке. СКЭС отменила эти акты и направила дело на новое рассмотрение. Довод банка состоял в том, что поручитель «явно и недвусмысленно» согласился на изменение срока всех обязательств заёмщика. Для практики это значит: голосование поручителя за мировое соглашение может квалифицироваться как последующее согласие по п. 2 ст. 367 ГК (п. 26 Пленума № 45). Тогда срок поручительства «едет» вместе с основным обязательством.
Изменение основного обязательства без согласия поручителя
Тема часто связывается с п. 1 ст. 367 ГК, однако правило содержится в п. 2 ст. 367 ГК. Если обязательство изменено без согласия поручителя и это увеличило его ответственность или повлекло иные неблагоприятные последствия, поручитель отвечает на прежних условиях, а поручительство не прекращается целиком, как это было до 01.06.2015.
Ключевые разъяснения:
- Объём ответственности. Обязательство в изменённой части считается необеспеченным (п. 23 Пленума № 45). К увеличению ответственности относятся рост основного долга и процентной ставки. К неблагоприятным последствиям — новые публично-правовые обязанности (банковское, антимонопольное, валютное регулирование). Дополнительные издержки поручителя (например, повышенная комиссия) он вправе взыскать с кредитора и должника солидарно, даже если изменение признано не ухудшающим его положение.
- Изменение срока. Если срок основного обязательства продлён без согласия поручителя, требовать с поручителя до истечения нового срока нельзя, но срок поручительства считается по старому графику. Если срок сокращён, к поручителю можно обратиться только после первоначального срока (п. 24 Пленума № 45).
- Заранее данное согласие. Оно должно содержать пределы: сумму или порядок её определения, ставку, на сколько можно сдвинуть срок. Согласие без пределов считается невыданным (абз. 2 п. 2 ст. 367 ГК, п. 26 Пленума № 45). Формула вида «согласен отвечать на любых изменённых условиях» не работает.
- В банкротстве. Возросшая без согласия сумма не входит в консолидированное требование, и приоритет п. 4 ст. 364 ГК на неё не распространяется (п. 10 Пленума № 26).
Отдельный вопрос — как распределять платежи заёмщика, если часть траншей поручительством не покрыта. В деле № А40-109235/2020 (ООО «Инова», 2022) кредитная линия была увеличена без согласия поручителя, и суды отказали банку во введении процедуры. СКЭС отменила их акты. Банк ссылался на абз. 2 п. 1 ст. 367 ГК: при частичном обеспечении платежи должника сначала погашают необеспеченную часть. При проверке такого спора важно восстановить хронологию траншей и платежей: часто именно она, а не сам факт изменения договора, определяет итоговую сумму.
Близкая позиция — в определении СКГД № 58-КГ18-23. Если кредитор и заёмщик заключили мировое соглашение о рассрочке, кредитор не вправе одновременно взыскивать весь долг с поручителя так, будто должник продолжает нарушать обязательство. Изменённое мировым соглашением обязательство не должно ухудшать положение поручителя.
Прекращение поручительства: что прекращает, а что нет
| Обстоятельство | Последствие | Норма / разъяснение |
|---|---|---|
| Ликвидация должника, исключение из ЕГРЮЛ | Не прекращает, если требование к поручителю предъявлено до ликвидации | абз. 1 п. 1 ст. 367 ГК, п. 32 Пленума № 45, п. 18 Пленума № 26 |
| Освобождение гражданина-должника от долгов | Не прекращает при предъявлении требования до освобождения | абз. 2 п. 18 Пленума № 26 |
| Банкротство, реорганизация, смерть должника | Не прекращают | п. 4 ст. 367 ГК, пп. 33–35 Пленума № 45 |
| Перевод долга без согласия поручителя | Прекращает | п. 3 ст. 367 ГК, п. 27 Пленума № 45 |
| Отказ кредитора принять надлежащее исполнение | Прекращает | п. 5 ст. 367 ГК |
| Расторжение основного договора | Не прекращает; обеспечивает возврат долга и реституцию | п. 31 Пленума № 45 |
| Утрата иного обеспечения по вине кредитора | Освобождение в пределах того, что поручитель мог бы получить из утраченного обеспечения | п. 4 ст. 363 ГК, п. 41 Пленума № 45 |
| Отпадение общего интереса (уход директора, выход участника) | Не прекращает, если договор не говорит иное | п. 29 Пленума № 45 |
«Иной установленный законом порядок» предъявления требования до ликвидации должника охватывает претензию (если претензионный порядок обязателен), заявление в деле о банкротстве поручителя и требование ликвидационной комиссии (абз. 2 п. 32 Пленума № 45).
Совместное поручительство и регресс: п. 3 ст. 363 ГК
Раздельное или совместное
По общему правилу поручительство нескольких лиц раздельное (п. 14 Пленума № 45). Исполнивший поручитель получает права кредитора в порядке суброгации, в том числе права из других поручительств и залогов.
Поручительство совместное, если есть воля поручителей распределить между собой последствия дефолта. Пока не доказано иное, об этом свидетельствуют: указание на совместный характер, условия о распределении ответственности и заключение договоров с аффилированными лицами (абз. 1 п. 15 Пленума № 45). Перед кредитором сопоручители отвечают солидарно, если договор не говорит иное (п. 3 ст. 363 ГК). Во внутренних отношениях исполнивший сопоручитель вправе требовать возмещения пропорционально участию каждого в обеспечении.
Президиум ВС развил эту презумпцию в п. 11 Обзора от 21.12.2022. Если обеспечение по кредиту одного члена группы выдают другие участники группы, зная друг о друге, предполагается пропорциональное распределение риска дефолта между всеми. Форма оформления (один документ или разные) значения не имеет. Отношения между такими лицами регулируются не суброгацией, а регрессом по п. 2 ст. 325 ГК. Право регресса возникает только у того, кто заплатил больше своей доли, и только в части, приходящейся на каждого из остальных.
Арифметика регресса
- Требование к каждому сопоручителю. Регресс — в равных долях за вычетом доли самого исполнившего (абз. 2 п. 15 Пленума № 45).
- Сопоручитель-банкрот. Его долю распределяют между остальными. Одновременно исполнивший вправе включиться в реестр сопоручителя-банкрота (абз. 3 п. 15 Пленума № 45).
- Совместный залогодатель. Поручитель и залогодатель — третье лицо тоже могут выдать обеспечение совместно. Тогда исполнивший поручитель получает удовлетворение из предмета залога лишь в доле (абз. 4 п. 15 Пленума № 45).
- Давность. Давность по регрессу течёт с момента исполнения, но не ранее срока основного обязательства (абз. 5 п. 15 Пленума № 45).
Применение этих правил — в определении СКЭС от 20.02.2025 № 305-ЭС24-10389 (дело № А41-27292/2019, банкротство ООО «Верлест»). Кредиты двух компаний группы обеспечивались пятью поручителями из той же группы. Сопоручитель ООО «ПТК Перловский» погасил долг в своей процедуре и требовал заменить банк в реестре «Верлеста». Апелляция и округ сочли, что из суммы нужно исключить лишь его собственную 1/5, то есть он вправе требовать 4/5. СКЭС разъяснила обратное: к каждому сопоручителю — только приходящаяся на него доля, то есть 1/5. Дело направлено на новое рассмотрение.
Ранее, в определении СКЭС № 306-ЭС20-12066 (1,2) по делу № А57-24104/2017, ВС указал: аффилированность поручителей (оба — участники заёмщика) презюмирует совместный характер поручительства. Кроме того, сопоручитель, выкупивший требование банка через «своих» цессионариев, может требовать с другого сопоручителя лишь возмещения фактически понесённых затрат за вычетом собственной доли, а не номинала долга.
Приоритет кредитора
Сопоручитель, исполнивший обязательство частично, не может получать удовлетворение от другого солидарного должника, пока кредитор не получил всё (п. 4 ст. 364 ГК, п. 11 Обзора от 21.12.2022). В банкротстве основного должника требование частично исполнившего поручителя и остаток требования кредитора учитываются как единое консолидированное требование. Распределения идут сначала кредитору, потом поручителю (п. 9 Пленума № 26).
Неустойка за просрочку самого поручителя
В определении СКЭС от 15.05.2026 № 305-ЭС25-14722 (дело № А40-185573/2024) рассмотрен спор между банком и группой поручителей-залогодателей. СКЭС согласилась с квалификацией, данной ранее в деле № А07-25647/2019: неустойка за неисполнение поручителем собственного обязательства, начисляемая на сумму, которую не заплатил поручитель, — это его персональная ответственность, не солидарная ни с заёмщиком, ни с сопоручителями. Второй вывод СКЭС: мораторные проценты на сумму основного требования (п. 4 ст. 63 Закона о банкротстве) начисляются в силу закона, независимо от того, заявлял ли кредитор неустойку за период до наблюдения. Иск поручителей о возврате выплаченных мораторных процентов как неосновательного обогащения отклонён.
Внутригрупповое обеспечение в банкротстве
Субординация поручителя — контролирующего лица
Обзор от 29.01.2020 исходит из того, что сама аффилированность не основание понижать очерёдность (п. 2). Но для поручительства действуют специальные позиции:
- Скрытый договор о покрытии (п. 5 Обзора). Требование аффилированного поручителя не включается в реестр, если поручитель фактически получил возмещение от должника. Пример: деньги внутри группы выведены из должника, а затем другой член группы «как поручитель» погасил банк. Бремя опровергнуть договор о покрытии лежит на поручителе: нужно раскрыть экономический смысл внутригрупповых платежей.
- Компенсационное финансирование (п. 6.1 Обзора). Если КДЛ выдало поручительство в условиях имущественного кризиса должника, это по сути компенсационное финансирование. Суброгационное требование, включая перешедшую ипотеку, удовлетворяется в очерёдности, предшествующей распределению ликвидационной квоты.
- Закрепление в Пленуме № 26 (п. 8). При проверке требования поручителя-КДЛ суд выясняет, выдано ли обеспечение при обстоятельствах п. 1 ст. 9 Закона о банкротстве. Если да, поручитель «принимает на себя все связанные с этим риски». Его требование удовлетворяется после требований, указанных в п. 4 ст. 142 Закона о банкротстве, но до распределения ликвидационной квоты. То же касается поручителя, аффилированного с КДЛ, если он выдал обеспечение под влиянием контролирующего лица.
Оспаривание самого поручительства
Заключение договора поручительства не является сделкой с предпочтением по ст. 61.3 Закона о банкротстве применительно к основному должнику (п. 17 Пленума № 26). В банкротстве поручителя сделку оспаривают по ст. 61.2 Закона о банкротстве и ст. 10 ГК. Недостаточность имущества поручителя на дату договора сама по себе не основание для недействительности (п. 48 Пленума № 45). Стандарт: внутригрупповые связи, объясняющие мотив обеспечения, плюс отсутствие у кредитора оснований считать кредит заведомо невозвратным. Для банка такая позиция обычно защитная, если банк может предъявить кредитное досье с анализом группы.
Поручительство физлица-директора (участника) за компанию
Самая массовая конфигурация — и самая недооценённая с точки зрения рисков.
- Подсудность. Иск кредитора-юрлица или ИП одновременно к компании и к поручителю-физлицу, в том числе участнику или КДЛ, подсуден суду общей юрисдикции (ч. 4 ст. 22 ГПК РФ, п. 51 Пленума № 45). Встречный корпоративный иск (например, об оспаривании кредита как сделки с заинтересованностью) СОЮ возвращает. Договор поручительства, заключённый только для смены подсудности, суд игнорирует, а расходы может отнести на злоупотребивших (п. 52 Пленума № 45). Возражение нужно заявить до первого заявления по существу.
- Гарантии Закона № 353-ФЗ распространяются на поручителя-гражданина только по потребительскому кредиту (п. 9 Пленума № 45). Директор, обеспечивший корпоративный кредит, этих гарантий не получает.
- Увольнение и выход из общества поручительство не прекращают (п. 29 Пленума № 45). Защита возможна только через договор: отменительное условие (п. 8 Пленума № 45) или фиксированный срок. Это первое, о чём стоит договариваться при подписании.
- Согласие на изменения. Директор, подписавший допсоглашение со стороны заёмщика, формально не давал согласия как поручитель. Однако кредитор будет ссылаться на осведомлённость и последующее согласие (п. 26 Пленума № 45). Единой позиции ВС именно по этой ситуации не сформировано, поэтому исход зависит от формы документа. Безопаснее для банка — отдельная подпись «как поручитель».
- Регресс в банкротстве компании. Директор-КДЛ, заплативший банку по поручительству, выданному в период кризиса, получает субординированное требование (п. 8 Пленума № 26). Параллельно управляющий может инициировать субсидиарную ответственность, и тогда КДЛ, привлечённое к ней, удовлетворения не получит (п. 8 Обзора от 29.01.2020).
- Банкротство директора-поручителя. Неустойки и упущенная выгода, обеспеченные поручительством, не учитываются при определении признаков банкротства поручителя. В его реестре они учитываются отдельно (п. 2 Пленума № 26). Кредитная организация может инициировать банкротство поручителя без судебного акта (п. 1 Пленума № 26).
Открытые вопросы
- Арифметика долей при нескольких банкротствах. Как считать доли, если банкротами признаны несколько сопоручителей и суммы в их реестрах различаются? Определение № 305-ЭС24-10389 этого не решило, а в «АГ» предлагалось фиксировать сумму по первому реестру.
- Пределы презумпции совместности. Распространяется ли она на «слабую» аффилированность: родственников, бывших участников, фактическую подконтрольность без формального контроля?
- Срок поручительства в банкротстве должника. Как соотносятся п. 3 Пленума № 26 (наступление срока с первой процедурой) и п. 44 Пленума № 45 (досрочное истребование не сокращает срок поручительства)?
- Последствия мирового соглашения. Голосование поручителя за мировое соглашение в деле основного должника: согласие на изменение по п. 2 ст. 367 ГК или волеизъявление другого кредитора?
Практические рекомендации
Для кредитора:
- Контролируйте пресекательный срок по каждому платежу графика. Иск к поручителю (или заявление в его банкротстве) подавайте не позднее 10–11 месяцев после первой просрочки, с полным объёмом требований, включая неустойку.
- В договор включайте конкретный срок поручительства (дату или период) и заранее данное согласие с численными пределами.
- При мировом соглашении с должником получайте отдельное согласие поручителя.
- В группе компаний заранее решите, нужен ли вам раздельный характер поручительств, и пропишите это. Иначе суд применит презумпцию совместности.
Для поручителя:
- Проверьте, не истёк ли срок по п. 6 ст. 367 ГК, отдельно по каждому платежу, и не изменялось ли обязательство без вашего согласия (рост лимита, ставки, перенос срока).
- Заявляйте возражения должника (п. 16 Пленума № 45): давность, недействительность основной сделки, зачёт.
- Исполнив обязательство, сразу определите: суброгация или регресс. При совместном поручительстве требуйте с каждого только его долю, но заявляйтесь в реестры всех сопоручителей-банкротов.
Для управляющего и независимых кредиторов:
- По требованиям аффилированных поручителей запрашивайте выписки по внутригрупповым платежам: скрытый договор о покрытии (п. 5 Обзора от 29.01.2020) и кризисный характер обеспечения (п. 8 Пленума № 26).
- Возражайте против включения поручителя-КДЛ в третью очередь.
Чек-лист для практика
- Дата договора поручительства: до или после 01.06.2015.
- Установлен ли срок поручительства. Условие «до полного исполнения» сроком не является.
- График платежей: по каким платежам истёк год, предъявлен ли иск или заявление в банкротстве.
- Были ли изменения основного обязательства и есть ли согласие поручителя (с пределами).
- Ликвидация или освобождение должника от долгов: предъявлено ли требование до этого.
- Раздельное или совместное поручительство: аффилированность, условия о долях.
- Доля каждого сопоручителя и статус их банкротных процедур.
- Признаки имущественного кризиса на дату выдачи поручительства КДЛ.
- Персональная неустойка поручителя: заявлена ли она в его реестр и за какой период.
- Подсудность: СОЮ при поручителе-физлице, нет ли искусственной смены подсудности.
Статья носит информационный характер и отражает практику на октябрь 2026 года. Позиция по конкретному делу требует анализа договоров, графиков платежей и судебных актов. Перед подачей документов сверяйте нормы и разъяснения с актуальной редакцией.
